目录

 

第一部分 反洗钱执法知识

第二部分 点滴行动 助力反洗钱

一、 选择清静可靠的金融机构

二、自动配合金融机构举行身份识别

三、不要出租或出借自己的身份证件

四、不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾

五、不要用自己的账户替他人体现

六、远离网络洗钱

七、举报洗钱运动，维护社会公正正义

第三部分 天道好还 疏而不漏

一、虚伪的网上支付

二、P2P网络借贷平台不法集资洗钱

三、使用第三方支付平台偷取小我私家银行卡资金

四、不法谋划POS机套现

五、出售信用卡的洗钱陷阱

六、地下银号汇款的懊恼

七、小心以“洗钱”为名的诈骗

八、寿险两全包管退保的神秘

 

 

第一部分 反洗钱执法知识

 

一、《中华人民共和国刑法》第一百九十一条将明知是毒品犯法、黑社会性子的组织犯法、恐怖运动犯法、走私犯法、贪污行贿犯法、破损金融治理秩序犯法、金融诈骗犯法的所得及其爆发的收益，为掩饰、遮掩其泉源和性子的行为判断为洗钱犯法。

二、《中华人民共和国刑法》第一百九十一条对反洗钱的罚则划定如下：没收实验洗钱罪的违法所得及其爆发的收益，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额5%以上20%以下罚金；情节严重的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金。

三、《中华人民共和国刑法》第一百二十条之一对资助恐怖运动罪及其处分的划定如下：资助恐怖运动组织或者实验恐怖运动的小我私家的，处5年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权力，并处分金，情节严重的，处5年以上有期徒刑，并处分金或者没收工业。单位犯前款罪的，对单位判处分金，并对其直接认真的主管职员和其他直接责任职员，遵照前款的划定处分。

四、国际反洗钱组织勉励各国将洗濯一切严重犯法所得的行为划定为洗钱犯法，近年来建议进一步将掩饰、遮掩税务犯法所得的行为划定为洗钱犯法。

五、金融机构和支付机构应遵守《中华人民共和国反洗钱法》及配套规章的各项反洗钱划定，推行客户身份识别、大额和可疑生意识别与报告、相关资料生涯等反洗钱义务，并接受中国人民银行及有关行业主管部分的监视治理。

六、《中华人民共和国反洗钱法》；ば∥宜郊乙私和企业的商业神秘，划定：对依法推行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和生意信息，应当予以神秘；非依执法划定，不得向任何单位和小我私家提供。反洗钱行政主管和其他依法负有反洗钱监视治理职责的部分、机构推行反洗钱职责获得的客户身份资料和生意信息，只能用于反洗钱行政视察。司法机关遵照本法获得的客户身份资料和生意信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。

七、《中华人民共和国反恐怖主义法》授权国务院反洗钱行政主管部分、国务院有关部分、机构依法对金融机构和特定非金融机构推行反恐怖主义融资义务的情形举行监视治理。国务院反洗钱行政主管部分发明涉嫌恐怖主义融资的，可以依法举行视察，接纳暂时冻结步伐。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

第二部分 点滴行动 助力反洗钱

 

一、选择清静可靠的金融机构

 

正当的金融机构接受监视，推行反洗钱义务，是对客户和机构自身认真。凭证《中华人民共和国反洗钱法》的划定，金融机构对在依法推行反洗钱职责或者义务中获取的客户身份资料和生意信息，应当予以保密，非依法推行划定，不得向任何单位和小我私家提供，确保金融机构客户的隐私权和商业神秘获得；。

网上银号等不法金融机构逃避监视，不但为犯法分子和恐怖势力转移资金、洗濯“陋规”，成为社会公害，并且无法包管客户身份资料和生意信息的清静性。

 

二、自动配合金融机构举行身份识别

 

?  开办营业时，请您带好有用身份证件

有用身份证件是证实小我私家真实身份的主要凭证。为阻止他人盗用您的名义、窃取您的财产，或者盗用您的名义举行洗钱等犯法运动，当您开立账户，购置金融产品及以任何方法与金融机构建设营业关系时：

l  出示有用身份证件或身份证实文件；

l  如实填写您的身份信息；

l  配合金融机构通过现场核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方法向你确认身份信息；

l  回覆金融机构事情职员的合理提问；

若是您不可出示有用身份证件或身份证实文件，金融机构事情职员将不可为您治理相关营业。

?  存取大额现金时，请出示有用身份证件

通常存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时，金融机构需核对您的有用身份证件或身份证实文件。这不是限制您支配自己正当收入的权力，而是希望您通过这样的步伐，避免不法分子混水摸鱼，；つ淖式鹎寰，创立您的资金清静，创立更清静、有用的金融市场情形。

?  他人替您治理营业，请出书他（她）和您的身份证件

金融机构事情职员需要核实生意主体的真实身份，当他人代您治理营业时，需要对署理关系举行合理简直认。

特殊提醒，当他人代您开立账户、购置金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和署理人的身份证件。

?  身份证到期替换的，请实时通知金融机构举行更新

金融机构职能向身份真实有用的客户提供效劳，关于身份证件已过有用期的，金融机构应通知客户在合理限期内举行更新。凌驾合理限期未更新的，金融机构可中止治理相关营业。

 

三、不要出租或出借自己的身份证件

 

出租或出借自己的身份证件，可能会爆发以下效果：

l  他人借用您的名义从事不法运动；

l  协助他人完成洗钱和恐怖融资运动；

l  您可能成为他人金融诈骗运动的“替罪羊”；

l  您的诚信状态受到合理嫌疑；

l  您的声誉和信用纪录因他人的不正当行为而受损。

 

 

四、不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾

 

金融账户、银行卡和U盾不但是您举行生意的工具，也是国家举行反洗钱资金监测和犯法案件视察的主要途径。贪官、毒贩、诈骗分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能使用您的账户、银行卡和U盾举行洗钱和恐怖融资运动，因此，不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权力的；，又是遵法公民应尽的义务。

 

五、不要用自己的账户替他人提现

 

通过种种方法提现是犯法分子最常接纳的洗钱手法之一。有人受朋侪之托或受利益诱惑，使用自己的小我私家账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便当。然而，天道好还，疏而不漏。请您切记，账户将忠实纪录每小我私家的金融生意运动，请不要用自己的账户替他人提现。

 

六、远离网络洗钱

 

2015年，我国网民数目已凌驾6亿人。在我们获得网络时代的快捷信息和高效相同的同时，不法分子也使用网络快速撒播不法信息，在更广的规模内从事违法犯法运动。近年来破获的网银诈骗、互联网不法集资等网络洗钱案件警示我们，关于网络信息要仔细甄别，不要通过网银、电话等方法向生疏账户汇款或转账。关于网络信息要时刻小心，不可因贪一时自制而落入圈套。

 

七、举报洗钱运动，维护社会公正正义

 

为了施展社会公众的起劲性，发动社会的实力与洗钱犯法作斗争，；さノ缓托∥宜郊揖俦ㄏ辞硕娜，《中华人民共和国反洗钱法》特殊划定，任何单位和小我私家都有向中国人民银行或公安机关举报洗钱运动，同时划定接受举报的机关应对举报人和举报内容保密。

每个公民都有举报的义务和权力，我们接待所有公民举报洗钱犯法及线索。所有举报信息将被严酷保密。

 

第三部分     天道好还 疏而不漏

 

一、   虚伪的网上支付

 

1.  王某在事情中获得了大宗小我私家身份信息和信用卡申请表，通过伪造署名、改动联系电话和账单地点，王某冒领他人数十张信用卡。

2.  王某指使梁某冒用他人身份证件开立多个网上支付账户和网上店肆，王某则以冒领的信用卡放纵刷卡购物。

3.  梁某将收到的资金迅速转入多个第三方支付平台账户，再搜集到梁某、王某持有的银行卡账户中，完成洗钱。

4.  多名信用卡所有人收到银行催款通知或发明不良信用纪录后，纷纷向公安机关报案。最终，王某因金融诈骗罪获刑，梁某因洗钱罪被起诉。

 

二、   P2P网络借贷平台不法集资洗钱

 

1.某P2P网络借贷平台公司宣称其“从事信息配对咨询和商务效劳，效劳宽大网友和中小企业”。

     2.在现实运营中，该公司通过宣布虚构的高息乞贷标的，将获取的客户资金用于小我私家投资、购置理工业品和包管产品等。

     3.没过多久，该公司因无力送还多笔到期的乞贷和高额利息而爆发挤兑事务（即客户要求收回投资）。

     4.经公安机关视察，该公司现实上是借助网络借贷平台的投融资信息中介功效举行不法集资。案件爆发，待偿付乞贷逾亿元，涉及天下4000余人。

 

三、   使用第三方支付平台偷取小我私家银行卡资金

 

1.  黄先生收到一条关于×公司可治理高额度信用卡的短信。

2.  经电话相识，对方见告治理条件：一是需向该公司提供自己身份信息；二是需在指定银行治理储备卡并存入响应资金；三是在储备开户时必需预留该公司提供的手机号码。

3.  黄先生凭证该公司提醒在银行治理了银行卡开户，并存入4万元，填写了该公司提供的经办职员手机号码，之后，向该公司提供了储备卡号。

4.  犯法分子以黄先生名义注册支付宝账号，使用支付宝关联储备卡时只需验证注册信息与银行卡预留信息是否一致的误差，将支付宝账户与黄先生银行账号及预留手机号举行绑定，使用支付宝密码及手机验证功效将其资金转走，通过ATM取现等手段，完成洗钱。

 

四、不法谋划POS机套现

 

1.  自2007年11月22日起，朱某使用伪造证件申办“××谋划部”、“××效劳部”、“××书店”POS机3台，并招聘多名员工，在网上宣布POS机套现信息。

2.  朱某接纳疏散套现信用卡、疏散生意金额及疏散转入POS机的“三疏散”方法，试图掩饰不法套现犯法运动。

3.  朱某将套现资金从公司账户转入小我私家账户，连忙通过网上银行转出或者ATM提取，将套现资金付给“客户”，账户当天险些不留余额。

4.  朱某为十余名信用卡持有人套取现金约672.4万元。2011年3月25日，某市人民法院依法宣判被告人朱某犯不法谋划罪，判处有期徒刑3年，缓刑3年，并处分金8万元。

 

五、出售信用卡的洗钱陷阱

 

1.  罗某使用自己和他人的身份证件治理了多张信用卡。

2.  罗某先后把200余张信用卡卖给宋某、陈某，用于信用卡套现。

3.  宋某、陈某等人所涉账户生意达上百亿元人民币。

4.  某地人民法院依法对被告人罗某、宋某和陈某举行宣判。

 

六、地下银号汇款的懊恼

 

1.  张先生在外洋做生意，经常需要向海内汇款，张先生通过朋侪得知某地地下银号汇款速率快，用度低廉。

2.  张先生向该地下银号汇入10万美元，该地下银号允许张先生在妻子孙女士当天可取等值人民币。

3.  孙女士前往该地下银号的海内谋划所在，期待她的不是事情职员，而是警员。

4.  原来该地下银号老板已携款潜逃，地下银号的海内谋划职员也不知去向。张先生匹俦追悔莫及。

 

七、小心以“洗钱”为名的诈骗

 

1.  电话诈骗的犯法分子多谎称公安民警或审查官对受害人举行吓唬来诈骗钱财。接到此类电话，要冷静，捉住以下要害识别点。

权威提醒一：110是公安机关统一接警电话，民警不会以110号码拨打住民电话。公安机关侦办案件也绝不会电话见告嫌疑人，如需视察会扑面出示证件和文书。

2.  部分诈骗电话会自称邮局、银行等机构，通知有要退回的法院传票、逾期贷款或信用卡欠款等，使用受害人急欲证实自己清白的心理，自动帮其转接“公安局”、“审查院”，再举行诈骗。

权威提醒二：邮局、银行公安局和审查院等部分的电话不可相互转接，若是需要联系，务必自行查找并拨打联系电话。

3.  权威提醒三：公安机关侦办案件历程中，如确需冻结当事人银行账户，会凭证程序通过银行等金融机构治理，无需通知当事人。纵然需要接纳；げ椒，也会让当事人去金融机构扑面治理，而不会让当事人将款转移至所谓的“清静账户”内。

4.  权威提醒四：所谓“保密”要求都是犯法分子为避免受害人被他人提醒疏导而举行的吓唬。接到此类可疑电话要信托家人、有反洗钱和反诈骗知识的金融事情职员而非电话中的生疏人，或直接拨打110电话报案。

 

八、寿险两全包管退保的神秘

 

1.  张某到某包管公司以趸交方法购置200万元寿险两全包管，包管限期5年。张某自称为公司职员。

2.  几个月后张某以资金周转为由提出退保申请。包管公司营业职员向其说明提前退保将带来重大损失，张某仍坚持退保。

3.  视察发明，张某姐夫系某市妄想委员会副主任，正因受贿案件接受视察。张某购置寿险两全包管产品的200万元正式其姐夫受贿所得。

4.  张某姐夫被审查机关以受贿罪起诉，张某则以洗钱罪被起诉，面临执法制裁。